الازدهار بعد 50: نحن في الستينيات من القرن الماضي ، وانتقل أطفالنا وبيت العائلة أكبر من اللازم. هل يجب أن نبيع ونخفض حجمها ، أو التمسك به؟
عزيزي فانيسا ،
أنا وزوجتي في أوائل الستينيات من القرن الماضي ، ونحن نتصارع مع قرار يزننا بشدة. لقد عشنا في منزل عائلتنا لأكثر من 30 عامًا. إنه مليء بالذكريات ، وبينما يحب أطفالنا ذلك ، نادراً ما يكونون في المنزل الآن. لقد انتقل كلاهما بين الولايات وزيارة فقط عدة مرات في السنة.
بدأنا نتساءل عما إذا كان الوقت قد حان لتقليص حجمها. يزداد صعوبة الحفاظ على المنزل مع الارتفاع تكلفة المعيشة، يبدو أن الكثير من المال مرتبط في عقار كبير جدًا بالنسبة لنا فقط. نود تحرير بعض الأسهم للسفر والاستمتاع بالحياة أكثر بينما لا نزال نشطين.
لكن في الوقت نفسه ، نحن قلقون بشأن اتخاذ القرار الخاطئ. نحن نعلم أنه إذا بيعنا ، فقد لا نتمكن أبدًا من المشاركة في المنطقة. وعلى الرغم من أن تقليص حجمها يبدو معقولًا ، فنحن لسنا متأكدين مما إذا كان سيعطينا حقًا الحرية المالية التي نأملها.
نحن قلقون أيضًا بشأن التأثير المحتمل على معاشنا العمري. إذا بيعنا ولدينا أموال إضافية في البنك ، فهل سيؤثر ذلك على أهليتنا؟ وهل هناك طريقة لتنظيم الأشياء حتى لا نفقد الكثير من الرسوم والضرائب؟
نحن نحب أفكارك حول ما إذا كانت تقليص حجمها هي الخطوة الصحيحة – أو إذا كان البقاء في الانتظار والانتظار بضع سنوات أخرى قد يكون الخيار الأكثر ذكاءً.
أطيب التحيات،
جريج.
فانيسا ستويكوف ، معلمة المال الرائدة
عزيزي جريج ،
أنت لست وحدك في مواجهة هذه المعضلة – يتصارع العديد من الأزواج في الستينيات من عمرهم ما إذا كان يجب تقليص حجمه أو البقاء في منزل العائلة. إنه قرار كبير ، وهناك الكثير الذي يجب مراعاته أكثر من مجرد الجانب المالي.
دعونا نقسمه.
العلاقات العاطفية
من الطبيعي أن تشعر بأنك مرتبط بالمنزل الذي ترعرع فيه عائلتك. حتى لو كان أطفالك نادرًا في المنزل الآن ، فقد يكون السحب العاطفي قويًا. لكن اسألوا أنفسكم: هل ما زال البقاء في المنزل يجلب لك الفرح ، أم أنه أصبح عبئًا؟
الآثار المالية
يمكن أن تقلص حجمها من الأسهم التي يمكن استخدامها لتكملة نمط حياتك التقاعد. ومع ذلك ، إذا قمت ببيع منزلك وينتهي بك الأمر بمبلغ كبير من الأموال المتبقية ، فقد يؤثر ذلك على معاش عمرك. يعامل Centrelink العائدات من بيع منزلك باعتباره معفيًا للأشهر الـ 12 الأولى إذا كنت تخطط لشراء منزل آخر ، ولكن بعد ذلك ، يتم تقييم الأموال كجزء من أصولك. هذا يمكن أن يقلل أو حتى القضاء على معاشك التقاعدي.
التكاليف المستمرة وأسلوب الحياة
فكر في التكاليف المستمرة للحفاظ على منزلك الحالي مقابل المدخرات المحتملة من تقليص حجمها. هل سيؤدي الانتقال إلى منزل أصغر أو مجتمع التقاعد إلى تقليل نفقاتك ويسمح لك بالاستمتاع بمزيد من أموالك الآن؟
توقيت السوق والخطط المستقبلية
إذا كنت تبيع الآن ، فقد تحصل على سعر مرتفع في السوق الحالي ، ولكن صحيح أن الشراء مرة أخرى في حيك قد يكون أمرًا صعبًا. إذا كان البقاء بالقرب من العائلة والأصدقاء أمرًا مهمًا ، فقد ترغب في استكشاف خيارات تقليص حجمها في نفس المنطقة أو النظر في خاصية أصغر وأكثر قابلية للإدارة في مكان قريب.
المساهمة الفائقة للهبوط
إذا قررت البيع ، فقد تكون قادرًا على تقديم مساهمة في Super. يتيح لك ذلك المساهمة بما يصل إلى 300000 دولار لكل منها من بيع منزلك إذا كان عمرك أكثر من 55 عامًا. وقد يساعد ذلك في تعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بك مع الحفاظ على الأموال في بيئة فعالة الضرائب.
ماذا بعد؟
لاتخاذ أفضل قرار ، أوصي بشدة بالتحدث مع مستشار مالي. يمكن أن يساعدك في تشغيل الأرقام ، وتقييم التأثير على معاشك التقاعدي ، واستكشاف ما إذا كانت مساهمة Downsizer يمكن أن تعمل من أجلك.
إذا كنت ترغب في استكشاف خياراتك بشكل أكبر ، فأنا أقدم خدمة إحالة مجانية لتوصيلك بمستشار موثوق يمكنه إرشادك خلال هذه العملية.
هذا القرار لا يتعلق فقط بالمال – إنه يتعلق بتصميم المرحلة التالية من حياتك بطريقة تشعر أنها مناسبة لكلا منكما.
تحياتي حارة،
فانيسا
